بیمه‌های عمر و پس انداز
بیمه هاي زندگی از رایج‌ترین و گسترده‌ترین رشته‌های بیمه اي در جهان به ویژه در کشورهای توسعه يافته میباشد. هدف اساسی اين بیمه‌ها علاوه بر تأمین پوشش های بیمه ای ایجاد ذخایر مالی، سرمایه‌گذاری و کسب سود حاصل از آن در قبال استفاده‌کنندگان میباشد.
تعاريف و مفاهيم بيمه هاي عمر
بيمه قراردادي است دوطرفه كه به موجب آن يكي از طرفين تعهد مي كند در ازاي دريافت حق بيمه از طرف ديگر ،سرمايه اي را يكجا يابه اقساط در صورت حيات يا فوت بيمه شده به ذينفع بپردازد.
بيمه گذار : شخصي است حقيقي يا حقوقي كه قرارداد بيمه را منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد مي نمايد .
بيمه شده : شخصي است حقيقي كه فوت يا حيات او موضوع قرارداد بيمه است و سن و سلامتي او اساس محاسبه حق بيمه قرار مي گيرد.
استفاده كننده : شخص حقيقي يا حقوقي كه قرارداد به نفع او منعقد گرديده و از مزاياي آن بهره مند مي گردد .
انواع بیمه های عمر
*بيمه عمر جامع ارمغان زندگي
بيمه عمر جامع ارمغان زندگي بيمه دانا پاسخ مناسبي به تمامي نيازهاي بيمه گذاران محترم است. در اين نوع بيمه نامه علاوه بر بهره مندي از سود سرمايه گذاري مناسب ، بيمه شده ميتوا ند از پوشش هاي متنوع بيمه اي نيز برخوردار گردد.
مزايا :
مزاياي سرمايه گذاري
1) تضمين سود سرمايه گذاري در بلند مدت
2) پرداخت وام از محل اندوخته به بيمه گذار بعد از 2 سال
3) امكان بازخريد نمودن بيمه نامه
4) امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه
5) پرداخت اندوخته بيمه نامه به صورت يكجا يا به صورت مستمري در پايان مدت بيمه نامه به استفاده كننده
6) پرداخت سود مشاركت در منافع
مزاياي بيمه اي
1) پرداخت سرمايه بيمه به استفاده كننده در صورت فوت بيمه شده به صورت يكجا (علاوه بر اندوخته)
2) پرداخت سرمايه فوت ناشي از حادثه تا چهاربرابر سرمايه بيمه عمر (علاوه بربند يك)
3) معافيت از ادامه پرداخت حق بيمه در صورت ازكار افتادگي كامل و دائم بیمه شده
4) پرداخت سرمايه بيمه تعيين شده در صورت نقص عضو جزئي، کلی و دائم ناشي از حادثه
5) پرداخت هزينه هاي درمان بيماريهاي خاص شامل: سكته قبلي، سكته مغزي، سرطان، پيوند اعضاء و عمل جراحي كرونر قلب باز (معادل 30% سرمايه بيمه عمر )
6) پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه
7) پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
ساير مزايا
1) بهره مندي از معافيت هاي مالياتي
2) پرداخت حق بيمه به روش هاي يكجا، ساليانه و اقساط : شش ماهه ، سه ماهه و ماهانه
3) امكان افزايش سرمايه بيمه براي رفع اثرات تورم و جبران كاهش قدرت خريد بيمه گذاران.
4) امكان تبديل سرمايه بيمه نامه به بيمه مستمري
5) امكان انتخاب سرمايه بيمه عمر و صدور بيمه نامه تا سقف 000ر000ر000ر4 ريال .
6) امكان صدور بيمه نامه بدون انجام معاينات پزشكي
7) امكان صدور يك بيمه نامه براي تمامي اعضاء خانواده ( بيمه نامه ارمغان خانواده )
8) امكان حفظ پوشش هاي بيمه اي از محل اندوخته ، در صورت عدم ادامه پرداخت حق بيمه توسط بيمه گذار
راهنمای نرخ گیری از پورتال :
متقاضیان محترم می توانند جهت اطلاع از نرخ و شرایط این بیمه نامه به آدرس اینترنتی ذیل مراجعه فرمایند. :
پورتال شرکت بیمه دانا – سامانه دانایار – استعلام نرخ – استعلام نرخ ارمغان
چگونگی تکمیل جدول نرخ گیری :
مدت بیمه نامه : از 5 تا 30 سال
مدت پرداخت ( حق بیمه ) : طبق نظر بیمه گذار ( عموما مطابق با مدت بیمه نامه )
مبلغ سپرده اولیه : مبلغ واریزی توسط بیمه گذار در ابتدای قرارداد
نحوه پرداخت ( حق بیمه ) : ماهانه ، سه ماهه ، شش ماهه ، سالانه و یکجا
مبلغ هر قسط : بر اساس توانایی مالی بیمه گذار
درصد رشد حق بیمه : حد اکثر 20 درصد
اطلاعات بیمه شده
سن بیمه شده : از بدو تولد تا 65 سال ( مدت بیمه نامه به اضافه سن بیمه شده نباید از 70 سال بیشتر باشد )
درصد اضافه نرخ پزشکی : توسط پزشک معتمد شرکت تعیین میگردد
آیا حق بیمه پوششها کم شود ؟ عموما ” بلی” میباشد و در صورت انتخاب پاسخ ” خیر ” حق بیمه پوششها بصورت مجزا محاسبه و توسط بیمه گذار پرداخت میگردد
اطلاعات پوششهای تکمیلی
پوشش عمر : سرمایه از 10 تا 30 برابر حق بیمه سالانه و حد اکثرتا مبلغ 000 /4/000/000 ریال
درصد رشد ( پوشش عمر ) : حد اکثر20 درصد
پوشش حادثه : از یک تا چهار برابر سرمایه پوشش عمر و حد اکثرتا مبلغ 4/000/000/000 ریال از سن 4 تا80 سال
پوشش نقص عضو : جزئی ، کلی و دائم ناشی از حادثه معادل 100% سرمایه فوت و حد اکثر تا مبلغ 2/000/000/000 ریال
پوشش امراض خاص : حد اکثر تا 30 درصد سرمایه پوشش فوت و تا سقف 300/000/000 ریال
پوشش هزینه پزشکی : ناشی از حادثه ، حد اکثر تا 10 درصد سرمایه فوت
پوشش معافیت به هر علت : معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم به هر علت
پوشش معافیت به علت حادثه : معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه
پوشش درآمد از کار افتادگی به هر علت : تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب یک تا سه برابر آخرین حق بیمه پرداختی
پوشش درآمد از کار افتادگی به علت حادثه : تا پایان مدت بیمه نامه و ضریب یک تا سه برابر آخرین حق بیمه پرداختی
*بيمه عمر جامع ارمغان زندگي خانواده
بيمه عمر جامع ارمغان خانواده به منظور رفع نيازهاي بيمه اي خانواده طراحي گرديده است . اين بيمه نامه علاوه براينكه مزاياي بيمه عمر جامع را دارا مي باشد، اعضاء خانواده نيز مي توانند از پوشش هاي بيمه اي بر اساس شرایط ذیل بهره مند گردند:
شرايط بيمه گذار و بيمه شدگان :
– بيمه گذار شخصي حقيقي يا حقوقي است كه قرارداد بيمه را با بيمه گر منعقد و پرداخت حق بيمه را تعهد مي نمايد
– بيمه گذار مي تواند بيمه شده اصلي يا فرعي باشد.
– بيمه شدگان : در اين بيمه نامه كه تحت عناوين بيمه شدگان اصلي و فرعي شناخته مي شوند ، شخص حقيقي هستند كه فوت و يا حيات آنها موضوع قرارداد بيمه است و سن و سلامتي آنها اساس محاسبه حق بيمه قرار مي گيرد.
ويژگيهاي بيمه نامه :
– پرداخت اندوخته بيمه نامه به بيمه گذار در انقضاء مدت بيمه نامه .
– پرداخت سرمايه بيمه عمر بعلاوه اندوخته بيمه نامه در صورت فوت بيمه شده اصلي در طول اعتبار بيمه نامه .
– پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی .
– پرداخت سرمايه بيمه عمر در صورت فوت بيمه شدگان فرعي در طول اعتبار بيمه نامه .
– پرداخت سرمايه بيمه فوت ناشی از حادثه در صورت فوت بيمه شدگان اصلی و فرعی .
– پرداخت سرمایه غرامت نقص عضو جزئي ،كلي و دائم بيمه شدگان اصلی و فرعی .
– پرداخت مستمری درصورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده اصلی .
– پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حادثه بیمه شدگان اصلی و فرعی .
– پرداخت هزينه درمان بيماريهاي خاص بيمه شدگان اصلی و فرعی .
* بیمه عمر زماني
بیمه‌نامه عمر زمانی، به منظور تأمین زیان ناشی از فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده تعیین می‌شود. در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه‌ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه دانا سرمایه توافق شده در بیمه‌نامه را به ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد.
مزايا
– میزان حق بیمه ناچیز بیمه‌نامه
– امکان پرداخت حق بیمه بصورت یکجا یا سالانه
– تضمین مناسبی برای خانواده بیمه شده در صورت فوت
– تضمین مناسبی برای کارفرمایان براي پرداخت غرامات ناشي از فوت کارکنان
*بيمه عمر مانده بدهكار
هنگاميكه فردي از بانک ، موسسات اعتباری، صندوق‌های قرض الحسنه و… برای خرید یا ساخت خانه و یا رفع نیازهای زندگی وام می‌گیرد معمولاً این نگرانی وجود دارد که در صورت فوت وام‌گیرنده تعهد وي چه خواهد شد . در اين موارد بيمه نامه عمر مانده بدهكار پيشنهاد ميگردد .در اين بيمه نامه چنانچه بیمه شده (وام گیرنده) در طول مدت بیمه (وام) فوت نماید، مانده اقساط وام از تاریخ فوت تا پایان مدت وام بطور یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام‌دهنده پرداخت میگردد .
مزایا
– حق بیمه نسبتا ناچیز بیمه‌نامه
– امکان پرداخت حق بیمه بصورت سالانه و یکجا
– تضمین مناسبی برای خانواده بیمه‌شده (وام‌گیرنده) در صورت فوت وی
– تضمین بازگشت بدهی وام برای بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری
*بيمه‌نامه تمام عمر
در این نوع بیمه نامه ، شركت بیمه متعهد می شود در صورت فوت بیمه شده در هر زمان سرمایه مندرج در بیمه‌نامه را به ذینفع بیمه نامه پرداخت نمايد . اين بيمه نامه داراي ارزش بازخريدي بوده و امكان بازخريد و دريافت وام براي بيمه گذار و جود دارد .
بیمه مسافرین به خارج از کشور :
كليه مسافريني كه عازم به خارج از كشور هستند ، مي توانند از پوشش هاي بيمه درمان مسافرتي با شرائط زير استفاده كنند.
تعهدات بيمه گر:
پرداخت هزينه هاي فوريتهاي پزشكي، دندانپزشکی، جراحي، داروخانه،بيمارستان وانتقال پزشكي به نزديكترين بيمارستان تا سقف 50000 یورو
پرداخت هزينه هاي دعاوي حقوقي .
راهنمايي و كمك رساني در صورت سرقت يا مفقود شدن مدارك مسافرتي.
بازگرداندن جسد بیمه شده به ايران در صورت فوت .
پرداخت هزينه عزيمت و اقامت همراه بيمه شده در صورتيكه بيش از 10 روز متوالي در بيمارستان بستري گردد .
بازگرداندن كودكان بي سرپرست در صورت فوت يا انتقال پزشکی بيمه شده .
بیمه حوادث تمام اوقات :
هدف بيمه حوادث انفرادي تمام اوقات ، جبران غرامت فوت ، نقص عضو ، ازكارافتادگي و هزينه هاي پزشكي ناشي از حادثه در طول مدت شبانه روز (24 ساعت) مي باشد . دارنده اين نوع بيمه نامه در تمام نقاط ايران و دنيا داراي پوشش بيمه اي مي باشد .
پوشش هاي بيمه حوادث انفرادي تمام اوقات :
فوت : در صورتي كه بيمه شده در اثر حادثه فوت نمايد ، شركت بيمه دانا سرمايه مورد تعهد را به استفاده كنندگان به طور يكجا پرداخت خواهد نمود.
نقص عضو : در صورتي كه بيمه شده بر اثر حادثه دچار نقص عضو جزیی ، کلی و دائم گردد ، شركت بيمه دانا با توجه به ميزان نقص عضو و براساس جدول نقص عضو ، غرامت فوت را به بيمه شده پرداخت خواهد نمود .
ازكارافتادگي : چنانچه بيمه شده بر اثر حادثه دچار ازكارافتادگي كلي و دائم گردد ، شركت بيمه دانا سرمايه مورد تعهد را به بيمه شده به طور كامل پرداخت مي نمايد .
هزينه هاي پزشكي : در صورتي كه بيمه شده براثر حادثه مصدوم و متحمل پرداخت هزينه هاي درماني گردد ، شركت بيمه دانا هزينه هاي درماني مزبور راتا سقف مورد تعهد جبران خواهد نمود .
حق بيمه سالانه بيمه حوادث انفرادي براي سرمايه 000ر000ر10 ريال (فوت ، نقص عضو و ازكارافتادگي ) و 000ر000ر1 ريال (هزينه پزشكي)
طبقه خطر شغلي
طبقه خطر 1
طبقه خطر 2
طبقه خطر 3
طبقه خطر 4
طبقه خطر 5
حق بيمه
000ر20
000ر26
000ر37
000ر53
000ر65
” در صورت افزايش سرمايه ، حق بيمه نيز به همان نسبت افزايش خواهد يافت “
مدت بيمه نامه حوادث انفرادي يكسال تمام شمسي مي باشد و درپايان مدت، با درخواست بيمه گذار تمديد ميگردد .
حداقل سن متقاضی جهت پذيرش در انواع بيمه حوادث انفرادي 4 سال و حداكثر 80 سال مي باشد .
